Financiën: hoe bouw je passief inkomen op?

De vorige keren hebben we het gehad over verzekeringen en besparen. In dit artikel vertel ik over het opbouwen van vermogen. Dat is geen “quick fix”. Het is een dieseltrein die langzaam, maar zeker door gaat.

Wat is jouw doel?

Hopelijk houd je wat over van je inkomen. Dan is de vraag: wat doe je ermee? Wat is jouw doel of jouw droom? Voor de één is dat een vakantie, voor de ander een mooie auto, voor de derde overwinteren in Verweggistan, voor een vierde minder werken. Bedenk het maar!

Deze vraag stel ik altijd aan mijn klanten, want ik vind het leuk om te werken met gemotiveerde mensen die een doel hebben. Aan de andere kant gaat het bereiken van je doel makkelijker als je het deelt. Dat geeft een zogenoemde stok achter de deur.

Financiële opvoeding

Zelf leerde ik over passief inkomen op mijn 17e, toen ik stage ging lopen. Ik wilde per se het transport in en na 36 bedrijven te hebben gebeld, heeft Harman Nijhof, mede-oprichter van Nijhof-Wassink, mij aangenomen. Van hem heb ik veel geleerd, onder andere “Ai nen kaans krigt, muj m pakkn” (‘Als je een kans krijgt, moet je die pakken.’) en “Zorg dat geld voor jou werkt in plaats van jij voor geld.” Beide uitspraken vond ik erg interessant, dus ik vroeg Nijhof hoe dat werkte. “As ie dat wilt learn, zal ik oe dat wal learn, mien jong!” (‘Als jij dat wil leren, zal ik jou dat wel leren, jongen.’) Op mijn beurt deel ik dit ook graag met anderen.

Wat betreft mijn financiële opvoeding ben ik Nijhof als een soort tweede vader gaan zien. Mijn eigen vader overleed jong, waardoor mijn moeder moest rondkomen van een uitkering vanuit de Algemene nabestaandenwet. Dat was geen vetpot. Daarom wilde ik in ieder geval zoveel gaan verdienen dat ik geen zorgen over geld zou hebben. Nijhof snapte dat: hij had in zijn jeugd een soortgelijke situatie gekend. Hij gaf mij de beste tip:

Investeren

Je geld investeren is niet alleen voor de rijken. Je hoeft slechts de mentaliteit van de rijken te hebben. Natuurlijk gaat investeren met een groot bedrag wel sneller dan met een kleiner bedrag.

Goed om te weten: uit onderzoek blijkt dat rijke mensen veel makkelijker geld uitgeven dan arme mensen. Je kunt wel veel verdienen, maar als je zoveel uitgeeft dat je weinig overhoudt, dan ben je nog steeds arm. Daarom kunnen veel mensen met een laag inkomen net zo goed passief inkomen opbouwen. Zij hebben vaak al de mindset om goed met geld om te gaan!

De regel van 500

Een rekenvoorbeeld: stel je houdt maandelijks 1 euro over en die investeer je tegen 7%, het langjarig rendement. Laat je in onderstaande tabel verrassen over hoeveel dat oplevert!

In begin is het inderdaad weinig, maar na 5 jaar is je inleg van 54 euro al gegroeid tot 70 euro. Na 10 jaar is je inleg van 145 euro al 167 euro geworden. En na 20 jaar is je inleg van 451 euro al toegenomen tot 495 euro. Vandaar “de regel van 500”.

Houd dus vol! Want je ziet dat hoe langer je bezig bent, hoe meer het oplevert. Dat komt door rente op rente, ook wel compounding genoemd. De tijd is dus je vriend, of zoals Einstein zei: “Compounding is ook wel het 8e wereldwonder”.

Hypotheek

Toen ik een hypotheek wilde krijgen, bleek dat nog niet zo makkelijk. De bank vond mijn handicap een groot risico. Maar omdat ik 24 uur werkte en ik de financieel adviseur van de bank netjes voorrekende wat mijn opbrengsten en kosten waren, wat mijn beleggingen na 30 jaar zullen opleveren, een overlijdensrisicoverzekering als zekerheid kon dienen en mijn moeder garant wilde staan indien ik de hypotheek niet zou kunnen betalen, kreeg ik uiteindelijk groen licht. (De hypotheek betalen is overigens nooit een probleem geweest.)

Ondertussen belegde ik vrolijk door. Op dezelfde manier als sparen: iedere maand een bedrag naar mijn beleggersrekening.

Paraplu

De bekende ondernemers Hennie van de Most en Dik Wessels zeiden: “Ze geven je een paraplu als het mooi weer is en als het regent, pakken ze hem af.” Met andere woorden, als het goed gaat kan je bakken met geld krijgen, maar als je het nodig hebt krijg je niks. Dus ook daarom is het belangrijk dat je je cijfers goed op orde hebt en dat je je cashflow (je inkomsten minus je uitgaven) structureel verhoogt.

Mindset

In 2011 volgde ik de driedaagse seminar The Millionar Mind Intensive, een training die je leert denken als een miljonair. We kregen de opdracht om een idee dat ons die dagen te binnen schoot, op te schrijven. Dat moesten we vervolgens uitwerken tot een plan, eventueel samen met een coach. En daarna moesten we beginnen.

Ik heb een gesprek gehad met een ondernemerscoach van het Startershuis, maar die zag niets in mijn plan. Eigenwijs als ik was, heb ik Nijhof gebeld en hij wilde wel naar mijn plan kijken. Toen hij het plan gelezen had, was zijn reactie: “’t zot dr good oet, wat hi-j zölf a presteert.” (‘Het ziet er goed uit. Wat zijn je eigen resultaten?’) Ik legde mijn resultaten op tafel. “Dat hes mooi doan.” (‘Dat heb je mooi gedaan.’) Kortom, gewoon beginnen!

Daarna startte ik met financiële coaching. Het was best lastig om klanten te vinden, want Nederlanders praten niet makkelijk over geld. Dat doen ze pas als het te laat is… Lanzaam groeide mijn bedrijf wel.

Passief inkomen

Van 2016 tot 2020 kon ik rondkomen van mijn passieve inkomen. Dan heb ik het niet over een bedrag als de Wajong, maar over een normaal inkomen. Mijn doel was een maandinkomen van 2000 tot 3000 euro, door een combinatie van dividend uit mijn aandelen en verhuur van de woning van mijn overleden moeder.

Ik koos hiervoor, omdat ik met name beleggen goed heb geleerd. Daarnaast ben ik zelf niet zo handig in klussen, gaat het bij vastgoed vaak om grotere bedragen, heb je te maken met huurders, huurcontracten, etc. Het voordeel van aandelen is dat je deze kan verkopen op het moment dat je dat wil.

Tegenwoordig hoor je veel over crypto, maar daar doe ik zelf weinig mee. Ik heb wel een Bitcoin ETN, omdat daar – net als bij goud en zilver – niks achter zit. Bij aandelen wordt je deels eigenaar van een bedrijf dat een produkt maakt, zoals Apple, Microsoft, etc. Ook kan je met kleinere bedragen beginnen. In het volgende artikel ga ik verder in op verschillende vormen van beleggen.

Corona

Door de coronacrisis viel een groot deel van mijn dividendinkomsten begin 2020 weg. Daarnaast vielen er ook klanten weg, omdat zij financieel in zwaar weer zaten. Daarom ben ik (tijdelijk) weer in loondienst gegaan, want ook mijn schoorsteen moet blijven roken. Ondertussen blijf ik iedere maand bouwen aan passief inkomen, dus er loopt toch nog iets. In de bank- en verzekeringssector kennen we een 13e maand. Ik zeg altijd gekscherend dat ik zelf wel zorg voor mijn 14e, 15e en 16e maand!

Rendement en risico

Kortom, beleggen kent risico’s. Maar leer je ze beheersen of ga je ze uit de weg? Ik kies voor het eerste. Er zijn bedrijven waar je 20% of meer rendement haalt, maar daar is het risico groot. Leg je maandelijks in, dan verlaag je het risico al. Je inleg spreiden over verschillende fondsen verkleint het risico nog meer. In het volgende artikel zal ik ook meer vertellen over risico’s.

Laatste tip: maak een plan en houd je daaraan. Hoe je dat doet, is voor iedereen anders. Daarom doe ik de coaching altijd persoonlijk. Heb je vragen? Stel ze gerust of neem contact op met een financieel adviseur.

Ardi Klokkers is financieel coach. Door financiële educatie en (budget)coaching leert hij mensen hoe ze passief inkomen kunnen opbouwen. Heb je vragen over (gaan) ondernemen of over passief inkomen? Kijk dan gerust eens op zijn site Omgaanmetg€ld.com.